英国和美国采取措施缓解银行业危机 2008年金融危机后实施的措施

英国和美国正逐步放弃2008年金融危机后制定的关键银行业规则。这些规则旨在通过限制银行使用客户资金进行高风险操作，以防止再次发生全球性金融崩溃。

如今，两国更关注经济增长而非严格的金融监管。这一转变受到大西洋两岸大型银行的欢迎，包括摩根大通、高盛、汇丰、苏格兰皇家银行和劳埃德银行。

英国财政部将制定更宽松的规则

英国财政大臣蕾切尔·里夫斯计划在伦敦的曼斯顿府发表讲话时，宣布对金融业的多项让步。其中关键提案包括：

• 放宽对金融高管的问责要求
• 简化消费者投诉流程
• 愿意重新审视“防火墙规则”

“防火墙规则”要求大型银行将零售银行业务（储蓄和抵押贷款）与风险较高的投资银行业务分离。该规则在危机后引入，旨在防止银行再次倒闭时动用纳税人资金进行救助。

银行认为“防火墙规则”已过时

英国和国际银行表示，该规则现在阻碍了它们的发展。它们认为该规则扭曲了贷款，限制了它们为客户提供全面服务的能力。今年2月，英国政府已放宽了该规则。现在银行希望完全取消它。

汇丰银行、劳埃德银行、苏格兰皇家银行和桑坦德银行英国分行的高管最近致函财政部，要求进一步改革。他们表示，没有隔离墙规则，他们能更好地支持经济。

NatWest首席执行官保罗·斯威特支持这一举措，尽管该行曾在上一轮危机中接受过公共资金救助。该行最近在经历17年后重新回归完全私有化。

谁受益，谁担忧

根据RBC资本市场公司的数据，取消隔离墙每年可为英国银行带来约15亿英镑的额外利润。仅NatWest一家就可能获得5亿英镑。

但批评者认为这可能增加风险。最初建议设立隔离墙的约翰·维克尔斯警告称，银行可能会利用普通存款来扩大投资银行业务；而正是这一业务在2008年造成了巨大损失。

并非所有人都支持这一变化

作为英国投资业务规模最大的银行，巴克莱银行并未签署推动变革的联名信。其首席执行官提醒公众，在上一轮危机中，英国政府不得不花费1300亿英镑来支撑濒临倒闭的银行。

负责监管银行业规则的英格兰银行表示，愿意审查相关规定，但不太可能支持全面撤销。该行仍认为保护家庭和小企业存款至关重要。

趋势是全球性的

在美国，华尔街也成功抵制了危机后的监管规则。监管机构最近提议放宽借贷限制，并放弃了提高资本要求的计划。

然而，一些国家正在收紧规则。瑞士在2023年瑞士信贷崩溃后，现在要求瑞银遵守更严格的要求。在美国，中型银行在硅谷银行倒闭后面临更多审查。

核心要点

随着2008年危机的记忆逐渐淡去，政客和银行家正将注意力转向增长而非监管。但尽管银行看到利润机会，其他人警告称，放松监管的风险可能最终会反噬公众。